ETF-miljonääriksi

8 vuotta takana ja hyvältä näyttää. Kaikki menee niinkuin suunnittelin. Tässä vaiheessa kuvittelin että olen sijoittanut 192000 euroa. Todellisuus on hieman vajaa 196000 euroa. Eli siinä ollaan missä alussa ajattelinkin. Salkun summan luulin olevan 8 vuoden jälkeen n. 247000 euroa ja se on 244000 euroa. Eli sekin juuri siinä missä ajattelin.  Ei syytä muuttaa mitään. Viime vuoden tuotot aika punaisia, mutta 8 vuoden keskiarvotuotot monella valitsemallani kohteella jopa yli 12%. Vielä ollaan siis todella reilusti sen yläpuolella mitä ajattelin. Toki tuolta taulukosta löytyy myös 5% keskiarvotuoton omaavia kohteita. Osa ei ole vielä ollut pystyssä tuota täyttä aikaa, joten niistä ei lukuja saa. Annetaan taas kahden kuvan puhua enemmän kuin tuhat sanaa. Toivotaan samanlaista jatkoa myös seuraavalle 12 vuodelle.

 En ehtinyt katos markkinoita, mutta näyttää siltä että on noustu. Taas on vihreää salkussa. On tämä helppoa. En voi ymmärtää miksi jotkut tekevät tästä vaikeaa ja yrittävät itse arvailla nousijoita ja nousun ajankohtia. Yksi kuva kertoo edelleen enemmän kuin tuhat sanaa. Siitä näkee kaiken oleellisen.

Ajattelin aluksi että en vaihda ETF:fiä koko tämän 250 kuukauden aikana, mutta niinhän siinä kävi että nyt tuli tilanne eteen jolloin päädyin vaihtamaan yhden kohteen toiseksi. Myin Eurooppakiinteistöihin sijoittavan XPRP ETF:n pois ja kirjasin siitä 1250 euron tappiot. Ostin tilalle puhtaisiin energioihin keskittyvää IQQH ETF:ää. Alkoi tuntumaan sille että tuo puhdas energia on enemmän tämän 20-luvun juttu kuin nuo kiinteistöt. Katsotaan miten käy. ZPRP ei oikein koko aikana löytänyt nousua. Vuodessa se tuotto on -37%. Kolmen vuoden keskimääräinen vuosi"tuotto" on -12% ja viiden vuoden ajalta keskimääräinen vuosituotto on -4%. Voi toki olla että laskut on nyt laskettu ja edessä on nousua, mutta nouskoot sitten ilman minua.

Nyt on sen aika että kurssit tulevat välillä alaspäin. Näinhän tämä menee. Aina ei voi nousta. Muutamat kohteet miinuksella. Tämä vuosi miinuksella ja koko salkku jäljessä tavoitetta. Todella tarkasti tavoitteessa on kuitenkin tuo tavoite paljonko salkkuun on ollut ajatus laittaa rahaa. Se on käytännössä just eikä melkeen. Ei tarvetta muuttaa suunnitelmia. Jatketaan entisellä mallilla. Ei käytetä aikaa sijoittamiseen minuuttiakaan, helpoin ja hyvin toimiva konsti.

Sellaista hulinaa menossa että on erittäin hyvä että on valinnut tälläisen helpon sijoitusmuodon että joka kuukausi menee automaattisesti rahaa sijoituksiin ja joku toinen päättää minne ne laitetaan. Sopii erittäin hyvin tämmöiseen aikaan. Sijoitustavoite tähän mennessä oli 184000e ja toteunut määrä on 184337e eli tavoitteessa ollaan. Salkun arvon piti olla nyt 233853 ja se oli 241436 eli vielä niukin naukin tavoitteen yläpuolella. 4% ollaan vuoden alkua alempana, osittain tästä tietysti kiitos sille että säännöllisesti salkkua on ruokittu n. 2000 eurolla joka kuukausi. Ei ole syytä muuttaa mitään taikka edelleenkään panostaa tuntiakaan tälle sijoittamiselle kuukaudessa.  Keep it Simple!

Näin tämä nopeasti muuttuu. Viime kuussa jäljessä nyt taas jo edellä. Eipä tässä kannata mitään muuttaa. Hienosti on taas pörssit näköjään kuukauden aikana kehittyneet vaikka on kesä. Tällä kertaa mennään taas kuvalla, joka kertoo enemmän kuin tuhat sanaa.

Pitkästä aikaa kävi niin, että olen jäljessä tavoitetta. Otetaan sen johdosta tämä blogikirjoitus ilman kuvia. Sijoitustavoite tämän kuun lopussa oli 180000 euroa, toteutuma oli 180875 eli siinä ollaan vielä missä pitääkin. Salkun arvo piti sitä vastoin olla tämän kuun lopussa 227523 euroa. Toteutunut arvo oli kuitenkin vain 227005, eli olen jäljessä tavoitetta 518 euroa. Ei sinänsä vielä kauhean paljon, mutta pitää muistaa että olin joulukuussa sitä edellä jo lähes 44000 euroa. Salkun arvo on tippunut tänä vuonna 10%. Kaksi kohdetta ovat lipsahtaneet miinukselle salkussani XACT Små sekä ZPRP. En ole kuitenkaan ajatellut aloittaa ajan käyttämistä sijoittamiseen. Automaatti sijoittaa puolestani ennalta määrätyn verran rahaa kohteisiin ja katsotaan syksyllä jos laitan jotain lisäsijoituksia mutulla jonnekki ETF:ään, siten että se keskimääräinen 2000e/kk sijoituksiin pysyy vireillä. Helppoa tämän rikastumisen olla pitää.

Kaikkein helpoimmalla luultavasti pääsee sijoittamalla näihin koko maailmaa kohteena pitäviin kohteisiin. Itse olen valkoinut sieltä yleisen globaalin (EUNL), nyt pinnalla olevan laatuyhtiöihin sijoittavan XDEQ), momenttum kohteita suosivan (XDEM) ja pienyhtiöihin sijoittavan (ZPRS). Luultavasti valitsin nämä aikoinaan sekä kulujen, sijoitushelppouden ja tuottohistoriavertailun perusteella. Vaihtoehtoja maailmaalle sijoittamisessa on paljon, mutta minä totesin nämä aikoinaan kannattavimmiksi. Varsinainen helppous piilee näillä siinä että jos maailmalla tapahtuu jotain painotusta taloudessa pitkällä ajanjaksolla vaikka maanosien välillä, niin nämä tekevät automaattisesti liikut sinne suuntaan. Jos aasia ottaa 10% suuremman siivun, niin rahastot nostavat sen panostusta automaattisesti. Itse ei tarvitse tehdä mitään, eikä miettiä vaikkapa että vähennänkö jotain maanosaa tai lisäänkö toista ja milloin olisi tuottomielessä, verot huomioiden parasta tehdä nämä liikut. Jos olisin vielä teini

Euroopan sijoittaminen ei ole nyt in. Minäkään en usko sen olevan tämän vuosikymmenen voittaja. Sijoitan edelleen kuitenkin samoihin kohteisiin, kuin alunperin päätin. En vain jaksa vaihtaa kohteita. Salkku on pienentynyt vuoden alusta 4%.

Ei muutoksia mihinkään. Homma toimii kuin junan vessa. Alunperin kun mietisekin että mitkä alat ovat sellaisia että tuottaisivat 50 vuotta niin päädyin terveydenhoitoon. Siksi minulla on vahva panostus sinne ollut heti alusta. Salkustani on terveydenhoidossa suoraan 7 ETF:ää. Se on varmasti liikaa, koska lisäksi isot terveydenhoitoyritykset ovat mukana lähes kaikissa muissa ETF kohteissani. En meinaa näitä kuitenkaan poistaa salkusta vaan menen niiden kanssa loppuun. Erityisesti amerikkalaiset IXJ, XLV ja PSCH ovat kohteita jotka kuvittelen pitäväni vielä eläkkeelläkin. Tällä hetkellä minulla on tuolla sektorilla suoraan rahaa 56000 euroa. Tavoite oli että sitä olisi vuoden 2035 lopussa 100000 euroa, joten hyvin ollaan aikataulussa. Pienoisena ihmeenä pidän jos ei 13 vuoden aikana nuo sijoitukset tuplaa arvoaan. Toisaalta tässä vaiheessa en ole ajatellut ohjaavani sinne lisää rahaa. Edelleen pyrin siihen että automaatti hoitaa sijoitukseni, mutta pikkuhiljaa kun jätän Pohjoismaihin sij

Ukrainan ja Venäjä on sodassa. Se ei silti vaikuta sijoituksiini, ne jatkuvat kuten alunperin suunnittelin jo 7 vuotta sitten. Eli 2000 euroa kuukaudessa ETF:iin ja tätä jatketaan 250 kuukautta.   Nyt on kuitenkin tullut aika, jolloin Nordnetin entiset superrahastot ovat saavuttaneet 10000 euron sijoituspääoman. Suomirahastolla tämä jatkuu vielä 500e/kk, kunnes 20000 euroa on täynnä. Tämä sijoitussumma pitäisi olla kasassa tulevana syksynä 8kk päästä. Tavoitteena kuten kuvastakin näkyy on että näillä ulkomaanindeksirahastoilla on vuonna 2035 sijoitettu 10000 euroa kasvanut summaan 25000 euroa ja Suomirahastolla 20000 euroa olisi tavoitteellisesti määrä kasvaa 50000 euroon. Noin 13 vuotta aikaa rahastoilla suunnilleen tuplata. Aika näyttää miten käy.   Salkun arvo laskenut vuoden alusta 7%. Tällä hetkellä ollaan n. 19000 euroa edellä salkun arvotavoitetta euroissa.

Olen sijoittanut SXR8 etf:ään 61 peräkkäistä kuukautta automaatilla.  Keskihinnaksi on tullut 269 euroa. Arvo on tällä hetkellä 407. Nousua viiden vuoden aikana jonkin verran. Hieman yli 50%. Tuskin olisin itse nolla työllä saanut yhtään sen paremmin tuolta meren takaa osakkeita poimimalla ja tasaisesti muutaman satasen kuukaudessa sijoittamalla. Voisin lopettaa vaikka tuohon sijoittamisen sitten kun tulee 100 kuukautta täyteen. Pidän sen vielä siis automaatissa mukana yli kolmen vuoden ajan. Ehkä sijoitan vähän enemmän USA:n pieniin yhtiöihin keskittyvään SXRG nyt tässä jatkossa. Se on jonkin verran takamatkalla. Edelleen pidän suuressa arvossa sitä että sijoittamiseen ei tällä tavalla toimiessa mene aikaa ollenkaan. Amerikan markkinoihin mennyt kokonaisuudessaan ehkä tunti viiden vuoden aikana. Katsoin sopivat ETF:t ja niillä on menty. Tullaan menemään varmaan loppuun asti jos nuo vain pystyssä pysyvät. Nyt ainakin kun katson aikaa taaksepäin tai eteenpäin niin en olisi vaihtanut näi